年会費の元が取れる利用額を計算する
カードを選ぶだけで年会費・通常還元率・公共料金などの特例還元率まで自動反映。手入力で細かく調整することもできます。
初期値は三井住友カード（NL）とゴールド（NL）の年間100万円達成時（実効1.5%）の比較です。カード変更や手入力も自由にできます。
JavaScriptを有効にすると計算できます
- 今のカードの年間還元 − 年会費
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- 候補の年間還元 − 年会費
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- 今のカードの実効還元率
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- 候補の実効還元率
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実効還元率は支払い内訳を反映した還元額 ÷ 年間利用額。年会費を引く前の数値です。
候補が同額以上になる年間利用額（理論値）
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この端末・ブラウザに、この計算画面の条件を1件保存できます。
保存・再開・共有にはJavaScriptを有効にしてください。
どの支払いで差がつく？
入力した支払いごとの年間還元額です。差額は「候補 − 今のカード」。
| 支払い | 今のカード | 候補 | 差額 |
|---|---|---|---|
| 還元の合計 | — | — | — |
還元額は各支払い区分の年間額から1円未満を切り捨てる概算です。請求・決済ごとの付与単位や端数処理は再現しません。損益分岐点は切り捨て前の理論値なので、境界付近の差額は一致しない場合があります。
年会費は実際に支払う額を入力してください。年間利用特典・入会特典・付与上限・納付手数料・口座振替割引は自動計算に含みません。支払い先や決済方法ごとの条件を、発行会社の公式情報で確認して入力してください。
公共料金の低還元・口座振替割引の確認ポイント →年会費の損益分岐点の計算式
今のカードより候補の年会費も通常還元率も高く、すべての支払いが通常還元になる場合は、次の式で年間利用額の境界を求められます。
損益分岐点 ＝ 年会費の差 ÷（還元率の差 ÷ 100）
たとえば年会費0円・通常還元率0.5%の一般カードと、年会費5,500円・実効還元率1.5%（100万円達成ボーナスを含むゴールドカード）の候補なら、5,500円 ÷（1.0 ÷ 100）＝ 年間55万円が理論上の境界です。ただし段階ボーナス型のカードは100万円に達しないとボーナスが付かないため、実質的には「年間100万円に届くか」が実際の分岐点になります。
候補の還元率1.5%だけで年会費を割ると約37万円になりますが、その金額では今のカードでも得られる還元（0.5%分）を差し引けていません。比較するときは還元率の差を使います。還元率が同じなら利用額を増やしても年会費の差は埋まらず、特定店舗や公共料金などの内訳によっても結論が変わるため、上のツールで確かめてください。
公共料金があると、損益分岐点も変わる
上の例で電気代を月2万円、電気代の還元率を今のカード0.5%・候補0.2%とすると、電気代だけで候補が年間720円不利になります。電気代を年間24万円に固定した場合、候補が年会費も取り戻すには、通常の買い物約62万円を合わせた年間約86万円が理論上の境界です。
このツールでは、公共料金などの入力した内訳を固定し、残りの通常利用だけを増減して境界を求めます。家賃や光熱費まで利用額に比例して増える前提にはしていません。
年間利用特典を含めた単体の還元は、年間還元シミュレーターで試せます。