還元率を、使い方で比べる
普段の買い物、対象店、公共料金。どの支払いが多いかで、選ぶカードは変わります。年会費無料の3枚を、還元率とポイントの使い道から比べます。
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よく使う支払いから、候補を絞る
年会費無料の3枚を、同じ基準で比べる
通常の買い物で貯める2枚と、対象店での加算を使う1枚を選びました。楽天・リクルート・三井住友カード（NL）は本会員の年会費が無料です。全カードを網羅したランキングではありません。
掲載3枚の条件確認：。下の率は、ポイントを1ポイント＝1円相当で使う前提です。
| カード | 通常の買い物 | 選ぶときの違い | ポイントの使い道 |
|---|---|---|---|
 楽天カード年会費・還元の公式条件 ↗ | 1% 利用ごとに100円につき1ポイント。 | 楽天ポイントを普段使う人の候補。指定の公共料金・税金などは率が下がるため、通常1%を全額に掛けません。 還元率が異なる支払先 ↗ | 楽天のサービスなどで1ポイント1円相当。付与単位未満の利用や、期間限定ポイントの期限にも注意します。 楽天ポイントの公式案内 ↗ |
 リクルートカード年会費・還元の公式条件 ↗ | 1.2% 月の対象利用合計に対して計算。 | 店舗を限定せず日常の支払いをまとめたい人の候補。電子マネーチャージ等には別条件があり、国際ブランドでも異なります。 1%カードとの差と例外を読む → | リクルートポイントを対応サービスで使うか、Pontaポイント・dポイントへ交換。普段の使い道と交換の手間で判断します。 ポイント利用・交換の公式案内 ↗ |
 三井住友カード（NL）年会費・還元の公式条件 ↗ | 0.5% 月の対象利用合計200円につき1ポイント。 | セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤなどの対象店で、スマホのVisa／Mastercardタッチ決済なら合計7%。指定のモバイルオーダーも対象ですが、店舗・支払い方法は別条件です。対象店以外は通常0.5%です。 対象店舗・指定決済の公式一覧 ↗ | Vポイントを1ポイント1円として支払額に充当、またはVポイントPayへチャージする前提。交換先により価値は異なります。 Vポイントの公式案内 ↗ |
NLの7%には通常0.5%を含みます。カード現物のタッチ決済・iD・差し込みは対象外。商業施設内など一部対象外店舗があり、Google Pay／Samsung WalletではMastercardタッチ決済を利用できません。入会特典や家族ポイント等の追加優遇は上の率に含めていません。
券面の画像出典：楽天カード ／ リクルートカード ／ 三井住友カード（NL）。デザイン・国際ブランドの一例です。
年60万円でも、使う店で結果は変わる
同じ年間支出をそれぞれ1枚にまとめた場合の概算です。年会費0円、1ポイント1円相当で使い切り、現行条件が1年間続くと仮定します。付与ごとの端数、入会特典、楽天市場など他の店舗優遇は含みません。
通常の買い物が年60万円
対象店の加算を使わず、3枚とも通常還元の買い物だけに使う場合。
- 楽天カード
- 6,000円相当
- リクルートカード
- 7,200円相当
- 三井住友カード（NL）
- 3,000円相当
通常還元を優先するならリクルート。楽天との差は年1,200円相当なので、その差のためにポイントの使い道や管理を変えるかで選べます。
楽天とNLを、この条件で試算する →年60万円のうち、対象店が月1万円
対象店の年12万円はNLの指定決済で合計7%。残り48万円は通常還元の場合。
- 楽天カード
- 6,000円相当
- リクルートカード
- 7,200円相当
- 三井住友カード（NL）
- 10,800円相当
この条件で1枚にまとめるなら、掲載3枚ではNL。リクルートより年3,600円、楽天より年4,800円相当多い試算です。
楽天とNLを、この条件で試算する →対象店が少ない人は、通常還元とポイントの使い道を優先。よく使う人は、指定の決済を無理なく使えるかを先に確認しましょう。2枚で使い分ける場合は、追加で増える還元と、年間特典を失わない配分まで比べます。
計算ツールへのリンクは楽天とNLの2枚を設定します。リクルートカードは同ツールの選択対象外です。リクルートカードの計算条件とポイントの使い方は記事で確認できます。
公共料金は、支払先の条件を確認する
楽天カードは、公式指定の公共料金・税金が500円につき1ポイントです。すべての電気・ガス会社に一律で当てはめず、自分の支払先が指定されているかを確かめます。
東京電力エナジーパートナー・東京ガスへ月1万5,000円払う例では、楽天カードとリクルートカードの差を計算できます。口座振替を続ける場合も含めて、変更する価値と手順を確認してください。
電気・ガスの年額比較と、支払い変更の手順を読む →上の年60万円の買い物例と比較ツールには、公共料金・税金・通信費・保険料・海外利用・積立・電子マネーチャージを含めません。