クレジットカードの還元率を、使い方で比べる

よく使う支払いから、候補を絞る

年会費無料の3枚を、同じ基準で比べる

通常の買い物で貯める2枚と、対象店での加算を使う1枚を選びました。楽天・リクルート・三井住友カード（NL）は本会員の年会費が無料です。全カードを網羅したランキングではありません。

掲載3枚の条件確認：2026年9月15日。下の率は、ポイントを1ポイント＝1円相当で使う前提です。

通常還元・向く使い方・受け取ったポイントの使い道を一緒に確認します。

カード	通常の買い物	選ぶときの違い	ポイントの使い道
楽天カード年会費・還元の公式条件 ↗	通常の買い物1% 利用ごとに100円につき1ポイント。	選ぶときの違い 楽天ポイントを普段使う人の候補。指定の公共料金・税金などは率が下がるため、通常1%を全額に掛けません。 還元率が異なる支払先 ↗	ポイントの使い道 楽天のサービスなどで1ポイント1円相当。付与単位未満の利用や、期間限定ポイントの期限にも注意します。 楽天ポイントの公式案内 ↗
リクルートカード年会費・還元の公式条件 ↗	通常の買い物1.2% 月の対象利用合計に対して計算。	選ぶときの違い 店舗を限定せず日常の支払いをまとめたい人の候補。電子マネーチャージ等には別条件があり、国際ブランドでも異なります。 1%カードとの差と例外を読む →	ポイントの使い道 リクルートポイントを対応サービスで使うか、Pontaポイント・dポイントへ交換。普段の使い道と交換の手間で判断します。 ポイント利用・交換の公式案内 ↗
三井住友カード（NL）年会費・還元の公式条件 ↗	通常の買い物0.5% 月の対象利用合計200円につき1ポイント。	選ぶときの違い セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤなどの対象店で、スマホのVisa／Mastercardタッチ決済なら合計7%。指定のモバイルオーダーも対象ですが、店舗・支払い方法は別条件です。対象店以外は通常0.5%です。 対象店舗・指定決済の公式一覧 ↗	ポイントの使い道 Vポイントを1ポイント1円として支払額に充当、またはVポイントPayへチャージする前提。交換先により価値は異なります。 Vポイントの公式案内 ↗

NLの7%には通常0.5%を含みます。カード現物のタッチ決済・iD・差し込みは対象外。商業施設内など一部対象外店舗があり、Google Pay／Samsung WalletではMastercardタッチ決済を利用できません。入会特典や家族ポイント等の追加優遇は上の率に含めていません。

券面の画像出典：楽天カード ／ リクルートカード ／ 三井住友カード（NL）。デザイン・国際ブランドの一例です。

年60万円でも、使う店で結果は変わる

同じ年間支出をそれぞれ1枚にまとめた場合の概算です。年会費0円、1ポイント1円相当で使い切り、現行条件が1年間続くと仮定します。付与ごとの端数、入会特典、楽天市場など他の店舗優遇は含みません。

対象店が少ない人は、通常還元とポイントの使い道を優先。よく使う人は、指定の決済を無理なく使えるかを先に確認しましょう。2枚で使い分ける場合は、追加で増える還元と、年間特典を失わない配分まで比べます。

計算ツールへのリンクは楽天とNLの2枚を設定します。リクルートカードは同ツールの選択対象外です。リクルートカードの計算条件とポイントの使い方は記事で確認できます。